Los ahorradores están empezando a sentir los efectos del aumento de las tasas de interés del Banco Central Europeo (BCE) en junio, el primero en ocho años. En la última subasta del Tesoro, el rendimiento de las letras a un año cayó al 3,372% desde el 3,407% anterior. Las letras a seis meses también cayeron, hasta el 3,45%. Mientras tanto, los depósitos a plazo, aunque menos populares en España, siguen ofreciendo oportunidades atractivas en otros países europeos, con rendimientos de hasta el 3,65%.
Por ejemplo, Bank for SMEs, un banco digital con sede en Lituania que ofrece servicios financieros a pequeñas y medianas empresas en los países bálticos, ofrece un depósito del 3,65% con un mínimo de 10.000 euros. Otros bancos lituanos también presentan ofertas competitivas: Bank Hand ofrece un depósito del 3,63% con un mínimo de 20.000 euros y PayRay ofrece un 3,62% a partir de 5.000 euros. Es importante considerar la tributación de estos productos. En Lituania existe una retención en origen estándar del 15%, que puede reducirse al 10%. Estos productos están disponibles a través de la plataforma Raisin, que facilita el acceso a depósitos y cuentas bancarias europeas.
En España, Banco Haitong, parte de Haitong Securities, también ofrece un depósito a un año al 3,61%. Desde una perspectiva fiscal, Raisin explica que los ingresos por intereses están sujetos a impuestos en el país de residencia fiscal del inversor. La Banca Progetto de Italia mantiene un depósito del 3,6% con un mínimo de 10.000€.
En España, la oferta más alta para un depósito a un año es el 3,25% que ofrece Banco Finantia para importes a partir de 50.000€. Cetelem ofrece un tipo de interés fijo del 3,2% sin necesidad de importe mínimo. Además, Cetelem amplió la comercialización de su oferta hasta el 4% en tres meses, destacándose como una de las pocas entidades que combinan altas retribuciones con bajos requisitos.
Otras entidades han reducido significativamente el rendimiento de sus depósitos a un año. Pibank, por ejemplo, redujo su comisión del 3,1% al 3,03%, mientras que Banco BiG y Wizink eliminaron estos productos de su catálogo, ofreciendo rentabilidades del 2,8% y 3% respectivamente.
A pesar del importante ahorro financiero de los españoles, gran parte de él está en bienes inmuebles y cuentas corrientes. Según Montserrat Martínez Parrera, vicepresidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los españoles invierten poco en activos financieros en comparación con otros países europeos. Si bien ha habido un aumento en el número de ahorradores que recurren a bonos del Tesoro y fondos monetarios, la transición de ahorradores a inversores sigue siendo un desafío.
El rendimiento de muchos depósitos es insuficiente para superar la inflación, que en junio fue del 3,5%. Por lo tanto, los inversores deben tener en cuenta que el rendimiento real es el resultado de ajustar el rendimiento nominal a la inflación. Las letras del Tesoro, aunque seguras, no siempre cubren la inflación después de impuestos, según Javier Molina, analista senior de mercado de eToro.
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